Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Документы в банк о реструктуризации долга

Документы в банк о реструктуризации долга

Документы в банк о реструктуризации долга

1. Что такое реструктуризация кредита — обзор понятия ✍


Прежде чем приступить к изучению теоретических основ реструктуризации, следует понять, что подразумевается под этой финансовой процедурой.Реструктуризация кредита – это специальные меры, применяемые в отношении должников, которым стало сложно оплачивать кредит. В процессе неё осуществляется пересмотр процентной ставки, а также размеров и сроков внесения платежей.Суть данной процедуры заключается в предоставлении заёмщику определённых льгот. Цель заключается в попытке изменить сложную ситуацию и восстановить возможность выплат.Если у заёмщика возникают трудности, которые приводят к невозможности далее вносить регулярные платежи по займу, он не должен паниковать. Не стоит игнорировать сложности и думать, что ситуация наладится сама собой.

К сожалению, без активных действий подобные проблемы не разрешаются. Если заёмщик избегает общения с кредитором при невозможности вносить платежи, он ведет себя абсолютно неправильно.Самым верным решением при подобных трудностях будет связаться с банком.

Важно максимально честно описать сложившуюся ситуацию.

Очень часто кредитор при таком поведении заемщика идёт ему навстречу.

В результате можно получить предложение провести процедуру реструктуризации.Чаще всего реструктуризация кредита инициируется по следующим причинам:

  1. изменение кредитором условий выплаты займа;
  2. рождение детей, отпуск по уходу за ними или развод, которые повлекли рост уровня расходов заёмщика;
  3. болезни или травмы, а также несчастные случаи, которые привели к потере трудоспособности;
  4. если оформление договора осуществляется в иностранной валюте – сильное изменение курса.
  5. утрата основного источника дохода, в том числе потеря работы, выход на пенсию, прекращение ведения бизнеса, задержки заработной платы работодателем;

Решение о реструктуризации долга по кредиту всегда принимается в индивидуальном порядке. Но чтобы банк пошёл навстречу заёмщику, причины в обязательном порядке должны быть очень серьёзными. ☝ Более того, могут понадобиться документы, которые подтверждают трудности, а также текущее финансовое положение заёмщика.

Но в некоторых случаях реструктуризация осуществляется банками с целью получения дохода.Процедура может применяться в отношении не только физических, но юридических лиц.

Даже государства порой проводят реструктуризацию долгов. Сходной с этой процедурой является перекредитование или .Нередко реструктуризация проводится после суда по поводу . В любом случае эта процедура оказывает влияние на . Однако не стоит относиться к ней исключительно как к негативному процессу.
Однако не стоит относиться к ней исключительно как к негативному процессу. Нередко она выступает единственной возможностью выбраться из долговой ямы.

Реструктуризация может помочь восстановить платёжеспособность.

Пошаговые действия

Реструктуризация кредита в Сбербанке или другой организации с пересмотром кредитного договора, как правило, проходит по единой схеме. Алгоритм действий имеет такой вид:

  1. Пообщайтесь с сотрудником финансовой организации. После предварительного одобрения заявки человек приглашается в офис для более детального общения.
  2. Подпишите договор реструктуризации. Необходимо внимательно изучить документ. При возникновении вопросов важно задать вопрос кредитному специалисту и исключить любые «пробелы» перед подписанием документа.
  3. Передайте документацию. На этом этапе передайте бумаги, в том числе подтверждающие резкое ухудшение финансового состояния. Именно на них будут смотреть кредитные специалисты в процессе принятия решений.
  4. Отправьте заявку для рассмотрения в банковское учреждение. Это можно сделать лично или через онлайн-сервисы.
  5. Внесите данные в заявку-анкету с учетом требований кредитора.

После этого рассчитайте бюджет на год, чтобы вовремя справляться с обязательствами. В случае нарушения условий соглашения последний может быть расторгнут, после чего банк будет стягивать задолженность в обычном режиме с привлечением судебных органов.

Советы офисному сотруднику:

  1. Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.
  2. На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  3. Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
  4. Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.

Как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю?

Своевременная реструктуризация не влияет на кредитную историю клиента, если не допущены просрочки.

  • Вы предвидели наступление временной неплатежеспособности, заблаговременно обратились в банк за реструктуризацией и получили одобрение.

    Кредитная история не пострадала, получить кредит после такой реструктуризации не составит проблем.

  • Вы допустили просрочку, получили одобрение реструктуризации только спустя пару месяцев просрочки.

    Кредитная история испорчена.

  • Вы обратились за судебной реструктуризацией, инициировав процедуру банкротства. В данном случае кредитная история тоже понесла ущерб.

Если возникли финансовые сложности, и платить по кредиту нечем, или скоро начнутся просрочки, обратитесь за помощью к профессиональным ! Мы подскажем, как действовать в конкретной ситуации с минимальными рисками.Мы решим вашу проблему с долгами.

Бесплатная консультация юриста. Получить консультациюКонсультация — бесплатно!

Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с компании «Банкрот Консалт»Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — Документы для банкротства (2 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка. Автор статьи Константин МилантьевПубликаций Об автореЭксперт в области банкротства физических лиц.

Автор статьи Константин МилантьевПубликаций Об автореЭксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года.

Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.Поделиться в с друзьями:

И вот примерный перечень документов, которые Заемщик должен предоставить в банк:

1. Заявление о реструктуризации — Образец можете получить в конце статьи; 2.

Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями; 3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла); 4.

Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества); 5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья); 6.

Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи); 7. Копия трудовой книжки заемщика; 8. При потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления; 9.

При длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения; 10.

При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы. То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.

И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера, направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику. А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации.

Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует.

Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита.

На этом я с Вами прощаюсь, но ненадолго.

Как и обещал, дарю Вам образец заявления о реструктуризации кредита. Если Ваша ситуация несколько отличается от того, который описан в заявлении, измените его сами, это не составит большого труда. Скачайте документ, нажав на кнопку.

Все просто как дважды два. Пользуйтесь на здоровье!

2. Почему банки предлагают реструктуризацию

Кому выгодна реструктуризация – банкам или заемщикам? В большинстве ситуаций – и тем, и другим.

Плательщик получает своеобразную передышку и возможность поправить свои финансовые дела, а кредитная организация имеет меньше просроченных займов.Банк кровно заинтересован в том, чтобы фактических неплательщиков в его реестре было как можно меньше. Этот интерес отчасти объясняется тем, что согласно требованиям Банка России – надзорного органа по отношению ко всем прочим финансовым организациям, последние обязаны иметь обязательный резерв под просроченные и обесцененные ссуды.Этот резерв создаётся из чистой прибыли банков и составляет значительную сумму. Соответственно, чем меньше у компании неплательщиков, тем меньше тратится на резерв и выше прибыли.

По этой причине банкам выгоднее реструктуризировать долг, чем фиксировать просрочку кредита.Что касается заемщиков, то им я могу дать очевидный (но почему-то редко применяемый на практике совет): если однажды вы поняли, что финансовое бремя стало непосильным, не нужно дожидаться неприятностей.Лучше заранее выйти на контакт с представителями банка и инициировать процедуру изменения графика выплат или уменьшение размеров платежей. Кредитные компании относятся лояльно к инициативным клиентам и часто идут им навстречу.Иногда банки сами предлагают провести реструктуризацию кредита с целью оптимизировать свои денежные фонды.Для проведения процедуры финансовым компаниям нужны следующие условия:

  1. «Добрые» кредитные компании часто прощают заемщикам пени и штрафы за просрочки и заключают новый договор на выгодных для клиента условиях. Выгода, конечно, относительна, поскольку регулярно платить всё равно придётся.Однако в целом это идеальный вариант для должника. Главное – убедиться, что предыдущий договор действительно аннулирован и больше не действует.
  2. отсутствие в кредитной истории плательщика более ранних процедур реструктуризации;
  3. Среди других преимуществ:длительные кредитные каникулы;самостоятельный выбор удобной даты для платежа;добровольное страхование.Заполнение заявки не занимает больше нескольких минут. Решение банк принимает за 15 минут. Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.
  4. 3. Изменение валюты кредитования В период текущего экономического кризиса многим заёмщикам стало сложно (или даже невозможно) погашать кредиты, взятые в иностранной валюте.Перевод долга в рублёвый эквивалент выгоден для клиента, но не для банка. По этой причине финансовые компании редко используют такую разновидность перекредитования.Вид
  5. 1. Пролонгация кредита. Термин «пролонгация» означает «продление». Стало быть, в результате такой процедуры срок договора увеличивается, а регулярный ежемесячный платеж уменьшается. Пример Изначально сумма кредита равнялась 200 000 рублей, а срок составлял 2 года. При ставке в 30% годовых ежемесячные выплаты равнялись 11 180 руб., а сумма переплаты приближалась к 69 тысячам.Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж до 7 668 рублей в месяц. Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает до 92 000 руб.
  6. 7. Комбинированный вариант Смешение нескольких видов реструктуризации – допустим, пролонгация комбинируется со списанием штрафов или изменением валюты кредита. Практикуется, опять же, в особых случаях и далеко не во всех финансовых компаниях.
  7. 2. Кредитные каникулы Здесь всё просто – должник перестаёт оплачивать тело кредита или проценты по нему на регламентированный банком срок. Такие льготы предоставляются по рождению ребенка, по учебе, иногда на время службы в армии. Сроки каникул варьируются от 3 месяцев до 2 лет.Наиболее выгодный для заемщика вариант, когда ему позволяют вообще не платить ни копейки в течение 3-6 месяцев. За это время должник приводит в порядок свои финансовые дела – устраивается на работу или находит дополнительный источник дохода.Однако такие каникулы предоставляются банками редко, поскольку по определению убыточны для финансовой организации. Чаще всего какие-то выплаты делать всё равно приходится, но так или иначе, клиент получает передышку и хотя бы временно избавляется от психологического гнёта.Вид
  8. Фактически это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении также нужно указать причины неплатежеспособности, которые затем подтверждаются документально.
  9. По услуге рефинансирования кредитов клиентам доступны следующие опции:любое количество кредитов для реструктуризации;рефинансирование долга до 1 млн руб.;уменьшенный единый платеж. Как выполнить рефинансирование в Интерпромбанке? Отправляете заявку, предоставляете документы и получаете новый оптимизированный кредит. Интерпромбанк объединяет кредиты любых банков с уменьшением ежемесячных выплат и процентной ставки.
  10. «Добрый» и «злой» банк
  11. Рассмотрим некоторые из них.1) Интерпромбанк Это универсальная финансовая организация, оказывающая полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам. Банк занимается также валютными операциями, работает на фондовых рынках, предлагает клиентам профессиональный юридический и финансовый консалтинг.
  12. На сегодня они таковы: жильё должно быть единственным местом проживания заемщика и его семьи;квартиры (дома, коттеджи) не должны быть дорогостоящими (элитного класса) – цена на жилплощадь не должна превышать среднестатистическую стоимость более, чем на 60%;размеры квартиры не должны превышать 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной;со дня оформления договора должно пройти больше года. Сказанное не относится к многодетным семьям – для них государство предоставляет льготные условия по метражу и типу жилья. Есть и персональные требования к должникам.
  13. Есть и другие программы рефинансирования.Что получает клиент? Уменьшение ежемесячного платежа, изменение сроков кредитования в нужную для пользователя сторону, возвращение имущества, взятого под залог и предоставление кредитных каникул.
  14. Как происходит реструктуризация кредита – основные этапы
  15. Некоторые банки могут вовсе отказать в реструктуризации, сославшись на плохую кредитную историю должника или прочие субъективные факторы.Наилучший вариант в таких обстоятельствах – обратиться в профессиональные юридические компании, занимающиеся помощью гражданам в предоставлении кредитов на выгодных условиях.
  16. 2) Совкомбанк — кредитный доктор для тех, кому везде отказывают в кредитах и рефинансировании. Самый простой и надёжный способ улучшить свою кредитную историю. Банк предоставляет индивидуальную программу рефинансирования для каждого клиента.Алгоритм взаимодействия прост — вы заполняете заявку на сайте, в ближайшем отделении Совкомбанка предъявляете паспорт, оформляете продукт «Улучшение кредитной истории».
  17. Какие особенности имеет реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства? Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу. В условиях экономического кризиса многие ипотечные должники сталкиваются с непреодолимыми трудностями. Доходы снижаются, а выплаты остаются прежними: огромное количество заемщиков сегодня не в состоянии продолжать платить по счетам. В помощь должникам с 2015 года в России действует государственная программа реструктуризации ипотечных займов. Интересы плательщиков представляет федеральная структура под названием АИЖК – Агентство по ипотечным жилищным кредитам. Воспользовавшись упомянутой программой, заемщики могут не только изменить в свою пользу пункты кредитного договора, но и уменьшить общую сумму долга на 600 тыс. руб. Доступно также снижение ежемесячных выплат до 12% годовых и отсрочка (кредитные каникулы) на 1,5 года. Для инициирования программы госпомощи ипотечным должникам недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.
  18. наличие веских причин для рефинансирования у клиента;
  19. В течение регламентированного периода банк принимает решение относительно пересмотра договора. В случае положительного вердикта подписывается новый кредитный документ. В других банках могут попросить написать заявление о реструктуризации кредита.
  20. В Москве подобными вопросами занимаются следующие компании:«Коммерсант Кредит» — учреждение, все сотрудники которого имеют опыт работы в службах безопасности банков — Команда профессионалов на брокерском рынке банковских услуг; Добавьте описание «Кредитная Лаборатория» — эффективное и оперативное решение любых кредитных вопросов. Многолетний опыт компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций; Добавьте описание «Служба Кредитных Решений» — компания, занимающаяся вопросами кредитования с 2010 года.
  21. 3) ВТБ Банк Москвы — потребительские кредиты, кредитные карты, реструктуризация кредитов других банков. Просто переведите свой кредит в ВТБ, и ваша долговая нагрузка станет на порядок меньше. Специальные условия предоставляются госслужащим.
  22. Реструктуризации подлежат любые кредиты – целевые, потребительские, автокредиты, ипотечные.Рассмотрим, по какой схеме проходит пересмотр условий договора в одном из самых популярных финансовых учреждений РФ – Сбербанке. Кстати, филиалы этого банка действуют и в сопредельных России государствах – Казахстане, Украине и других.
  23. возраст не больше 70.
  24. Банки охотнее идут на реструктуризацию долгов, обеспеченных залогами – недвижимостью, авто.
  25. отсутствие у должника просрочек по выплатам в прошлом;
  26. Реструктуризация долга по кредиту – 7 основных видов
  27. 4. Уменьшение процентной ставки Ставка по займу снижается при условии безупречной кредитной истории должника. При этом общая сумма переплаты остаётся прежней либо даже увеличивается. Уменьшается ежемесячная нагрузка на кошелёк заемщика, что позволяет несколько улучшить условия жизни.Вид
  28. При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:политика финансового учреждения в отношении перекредитования;размер комиссии за новый кредит;условия оформления повторного займа;репутация финансового учреждения.Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования.
  29. 6. Списание неустойки Некоторые банки дают должнику отсрочку на уплату штрафов и пени или вовсе списывают эти суммы.Однако сразу скажу, что подобная мера применяется лишь в крайних случаях – например, при судебном признании банкротства или документально подтвержденных тяжёлых жизненных обстоятельствах.Вид
  30. Пролонгация – способ отсрочить окончание кредитного договора. При этом сами выплаты никуда не деваются, а растягиваются во времени. Представьте себе бутерброд, на который масло намазывается тончайшим слоем – само количество масла при этом не уменьшается.Вид
  31. По своему отношению к пересмотру условий кредитных договоров банки можно условно разделить на «добрые» и «злые».
  32. 5. Снижение размера ежемесячного платежа По сути, этот вид перекредитования аналогичен пролонгации кредита. Разница только в терминах и оформлении документации.При снижении ежемесячной суммы автоматически увеличивается срок выплаты кредита. Общий размер переплаты также увеличивается, поскольку выплату процентов, независимо от длительности кредита, никто не отменяет.Вид
  33. Программой имеют право воспользоваться следующие категории граждан:инвалиды;ветераны войн;родители несовершеннолетних детей (попечители и опекуны);лояльные плательщики, которые ранее не имели проблем с ипотечными выплатами, но приобрели их в результате изменившихся экономических обстоятельств. В последнем случае требуется предоставить документальные свидетельства того факта, что финансовая ситуация ухудшилась по не зависящим от должников причинам. Например, их уволили по сокращению или предприятие, на котором они трудились, стало банкротом.
  34. Общий алгоритм действий следующий:
  35. Прекращение «проблемного» кредитного договора оформляется документально: составляется специальное соглашение, которое заверяется обеими сторонами, либо должнику выдаётся соответствующая справка. «Злой» банк выбирает более жесткую линию поведения. Задолжавшему плательщику угрожают судом, коллекторами и прочими репрессивными мерами и только потом предлагают заключить новый договор, в котором сумма долга увеличивается пропорционально накопившимся штрафам и процентам.Подобный вариант нельзя назвать приемлемым, однако иногда у должника нет иного выхода, кроме как принять новые условия договора. Оспорить решение банка можно разве что через суд, инициировав дело о банкротстве.
  36. Клиент заполняет анкету по установленной форме. В документе указываются причины неплатежеспособности или ухудшения финансовой ситуации, в соответствующие графы вносятся данные об имуществе должника, его доходах и расходах, семейном положении. Плательщику предлагается выбрать способ перекредитования. Анкета направляется в отдел по работе с задолженностями. Клиент общается с представителями отдела – совместно составляется план дальнейших действий. Должник собирает необходимый пакет документов, куда включены данные по кредиту, медицинские справки и прочие бумаги.
  37. Помните, что снижение процентных ставок даже на десятые доли процента – это сбережение десятков тысяч рублей из вашего кармана.
  38. Существует несколько видов реструктуризации. Иногда выбор способа перекредитования предоставляется клиенту, но чаще определяется совместно кредитором и должником.Рассмотрим наиболее популярные типы реструктуризации, используемые в большинстве российских банков.

Пожалуйста, поставьте лайк и расскажите о этой статье своим друзьям!

Они Вам будут благодарны! на нашу группу в контакте В ней много полезной информации по кредитам.

на выкуп своего долга

Как договориться с банком о реструктуризации задолженности

Реструктуризация долга нередко представляются заемщикам сложной, забюрократизированной и от того мало реалистичной процедурой.

Между тем большинство банков ничего не имеют против соглашения о новой схеме погашения кредитных обязательств.

Пойти на разумные уступки должнику и обеспечить таким образом регулярное поступление средств на счет выгоднее, чем обращаться к коллекторам или судиться. Тем более, если заемщик остается добросовестным и не стремится полностью уклониться от обязательств.

Как получить реструктуризацию кредита? Процедура инициируется на основании письменного заявления с просьбой о реструктуризации долга, с указанием причин. Для принятия взвешенного решения банку необходимо тщательно оценить реальную финансовую ситуацию должника, определить, какие есть возможности для ее улучшения, и в какой срок это может произойти.

С этой целью кредитор запрашивает ряд документов, и предоставить их необходимо в полном объеме.

Реструктуризация как процедура банкротства

Если банк откажет в пересмотре условий договора, заемщик сохранит за собой право инициировать процедуру банкротства с последующей реструктуризацией задолженности через суд. См. Федеральный закон №127-ФЗ «». Согласно действующему законодательству, реструктуризация долга при банкротстве выполняется только после привлечения квалифицированного эксперта — финансового управляющего.

Который обязан разработать план действий, нацеленных на восстановление платежеспособности и выполнении заемщиком обязательств.

С каждым годом эта процедура становится популярней.

Согласно отчету, на сайте «Федресурса», за 2020 год суды признали банкротами около 69 тыс. российских граждан, а всего начиная с 2015 года более 163 тыс. Однако кредиторам по итогам года удалось вернуть всего 3.5% задолженностей.

Было инициировано процедур на сумму ~225.6 млрд рублей, из них возвращено только ~8 млрд.

Часть отчета «Федресурса» за 2020 год о реструктуризации физических лиц

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение.

Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.

ВНИМАНИЕ: важно обращаться в ту кредитн

ую организацию, которая предоставила вам заем, запросить расчет задолженности (понять структуру возникновения долга: основной долг, пени, штрафы, проценты по кредиту), а уже после подумать над вариантом внесудебного урегулирования вопроса заемщика с банком.

Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на , которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств. Довольно часто многие люди, взяв средства и потратив их на свои потребности, не всегда способны рассчитать свои силы для последующих ежемесячных выплат.

Если вы хотите избежать серьезных проблем, то проведите реструктуризацию займа.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  • сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  • каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  • через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  • сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  1. рассмотреть вариант по кредиту;
  2. просить увеличения срока возврата кредита;
  3. предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  4. иные варианты требования и предложений Вашему банку.
  5. изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  6. изменение плавающей ставки на фиксированную;
  7. уменьшение или отмена пеней;
  8. изменение графика платежа;

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое


Реструктуризация долга по кредиту — комплекс мер банка, направленный на то, чтобы облегчить для заемщика кредитное бремя. К реструктуризации долга прибегают обычно в случаях, если финансовая ситуация заемщика изменилась настолько, что он не может выплачивать положенные первоначальным кредитным договором суммы.Не все банки охотно готовы реструктурировать долг, а некоторые предлагают не слишком выгодные условия реструктуризации.

Поэтому, собираясь брать в банке крупный кредит на длительное время, поинтересуйтесь на каких условиях, в каких случаях выбранный вами банк будет готов осуществить реструктуризацию. Сравни.ru > Энциклопедия > Банки > Долги > Реструктуризация долга >

Ограничения и запреты

Это означает, что реструктуризация долгов по кредиту предусматривает условия, ограничивающие некоторые экономические действия заемщика-банкрота. Они могут быть обязательными и факультативными.К первым причисляют:

  1. Невозможность осуществлять вклады и делать паевые взносы в фонды, покупать подобные доли, акции.
  2. Запрет на сделки безвозмездного характера (например, завещание, договор дарения, соглашение о бесплатном пользовании имущества и т.п.).

Также сюда относится условие предоставления письменного согласия финансового управляющего на следующие действия:

  1. приобретать или продавать имущество стоимостью более 50 т.р.;
  2. переводить долги или подписывать договоры цессии (уступки);
  3. составлять доверенность на собственность;
  4. выступать в должности поручителя;
  5. отдавать что-либо в залог;
  6. использовать денежные средства не со специально установленного счета для обеспечения потребностей гражданина, а с других карт.
  7. брать новые займы, выдавать гарантии;

Факультативные запреты значат, что при реструктуризации долга возможно установление выполнения требований кредитора.

Все это осуществляет арбитражный суд по ходатайству организации, выдавшей займ.

Топ 10 банков

/

  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 555-55-50
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 200-02-90
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 100-00-06
  • 8 800 100-07-01
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 200-55-20
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 700-73-00
  • 8 800 555-20-20
  • 8 800 100-07-01
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 100-48-88
  • (495) 721-99-00

| | 17 марта 2016 Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.

Финансовые организации часто идут навстречу клиентам, попавшим в трудное материальное положение. Помощь банка доступна тем, кто не нарушал график погашения займа, не допускал длительных и не пытался обмануть банк, ссылаясь на выдуманные финансовые затруднения.

Реструктуризация кредита возможна в нескольких вариантах:

  1. получение заемщиком кредитных каникул на срок от 3-х месяцев до года, во время которых «замораживается» оплата основного долга;
  2. замена последовательности погашения долгов, которое предполагает первоочередное покрытие «тела» кредита, а затем процентов, пеней и штрафов;
  3. полная процедура рефинансирования долга с подписанием нового ссудного договора на более приемлемых для клиента условиях;
  4. изменение общего срока оплаты кредита;
  5. изменение валюты кредита, которое очень актуально в период роста курсов;
  6. замена с аннуитетного на дифференцированный или наоборот.
  7. коррекция кредитной ставки;

Основной пакет состоит из следующего набора документов:

  1. в случае сокращения зарплаты – справка от работодателя в произвольной форме;
  2. заявление заемщика в произвольном формате или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры;
  3. трудовая книжка и копия;
  4. договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.
  5. копия паспорта и оригинал;
  6. справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения и справка 2-НДФЛ от бывшего работодателя за последний год;
  7. справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику;
  8. в случае длительной болезни – копия листа нетрудоспособности;

Стандартный набор документов следующий:

  1. заявление-анкета с указанием причин невозможности оплаты займа;
  2. справка о доходах от работодателя заемщика;
  3. свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении;
  4. декларация о доходах, если заемщик ИП;
  5. копия трудовой книжки;
  6. справка из больницы при длительном лечении.
  7. свидетельство о рождении ребенка, если заемщик ушел в отпуск по уходу за ним;
  8. гражданский паспорт России;

В целях поддержки отдельных категорий граждан законодательно определен порядок жилищных займов с господдержкой.

Суть льготы заключается в том, что новая ставка по кредиту снижается до 12% в год, а оплата всего долга откладывается на срок до 1,5 лет. Половину процентов кредитору компенсирует государство.Примерный список необходимых документов тот же, что и по стандартным условиям. Дополнительно предоставляются:

  1. выписка из ЕГРП об общих правах каждого проживающего в квартире или доме для заемщика и его семьи. Это необходимо в целях подтверждения того, что жилье – единственное.
  2. справки, подтверждающие льготы;
  3. выписка из ЕГРП по объекту кредитования, являющемуся залогом;

Обратится за реструктуризацией кредита в вправе сами заемщики, и созаемщики в случае смерти лица, на которого была оформлена ссуда.

Необходимо предоставить:

  1. гражданский паспорт заемщика;
  2. трудовую книжку или иное подтверждение занятости клиента, возможно, с пометкой об уходе с работы по сокращению штатов или иным причинам;
  3. заявление-анкету по установленному образцу;
  4. справку из службы занятости о постановке на учет и оформлении соответствующего пособия;
  5. справку о доходах за последние 6 месяцев;
  6. копии больничных листов или справку о длительном лечении из медицинского учреждения.

Основанием для реструктуризации кредита в является наличие просрочек по займу свыше 3 месяцев. Документы:

  1. справка из службы занятости;
  2. подтверждение нахождения на лечении длительное время;
  3. или другие документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния клиента.
  4. паспорт РФ;
  5. справка о получении группы инвалидности;
  6. трудовая книжка;

В случае смерти должника поручители или созаемщики обращаются с заявлением в банк и прилагают свидетельство о смерти заемщика.Документы для заемщиков-физических лиц в :

  1. заявление с согласием на запрос кредитной истории в БКИ;
  1. справка из ПФР о начисленной пенсии;
  2. справка о постановке на учет в службе занятости.
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка 2-НДФЛ или справка о заработной плате по форме предприятия;

Обязательные документы для бизнесменов:

  1. выписка из ЕГРИП;
  2. копия декларации ФНС за два года;
  3. заявление;
  4. копия свидетельства о гос.регистрации;
  5. подтверждение уплаты налоговых платежей за последние два периода;
  6. копия кассовой книги или выписки из счетов в банке по ЕНВД.

Подробная информация о банках: , .

Как получить отсрочку или реструктуризацию долга?

Анонимный вопрос · 15 нояб 2018 · 15,3 KИнтересноЕщё · 350Учредитель юридической компании.

· Добрый день.Как только вы начнёте понимать, что платить по кредиту не сможете, то вам необходимо тогда обратиться в банк с соответствующим заявлением.Отмечу условия, без которых банки не примут ваше заявление:

  1. вы ранее не обращались в банк за реструктуризацией кредита, а также за рефинансированием;
  2. у вас не было ранее просрочек по платежам.
  3. документальное подтверждение того, что у вас возникли уважительные причины невозможности выплачивать кредит, к примеру, доход сократился, вас уволили с работы, проблемы со здоровьем и прочее;

108 · 6,2 KДобрый а возможно ли получить рекростуризацию при просроченных платежейОтветить1Ещё 4 комментарияНаписать комментарий.Ещё 4 ответа от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · Реструктуризация долга по кредиту — услуга, в соответствии с которой банк (или иной кредитор) проводит изменения, касающиеся условий погашения долга, оно же называется рефинансирование. Как правило, такие действия несут собой.

Читать далее611 · 2,7 KНаписать комментарий.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также · 174Восточные практики, хинди, Индия.

Политика, юриспруденция, право.

· Период времени, в течение которого банк может предъявить Вам иск в суд по взысканию кредита, называется сроком исковой давности.

Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье № 196, срок исковой давности составляет 3 года, которые начинаются с момента, указанного в статье № 200.В случае, если кредитор (банк) узнал о первой просрочке, он высылает Вам уведомление.

С Ваших слов, не было никаких уведомлений, но это не значит, что банк не знал о просрочке платежа.

Тогда начинается срок исковой давности. На эту просрочку начисляется пеня + следующий платеж, который тоже потом будет просрочен – и в таком порядке, как «снежный ком», накручиваются просрочки с пенями вплоть до срока окончания кредита.

За каждую просрочку должно прийти уведомление, но их не было. Срок исковой давности «снежным комом» уже отодвинут на дату, следующею за датой окончания кредита.Скажем, окончание Вашего кредита назначено на 15 февраля 2016 года, значит исковая давность истекает 16 февраля 2020 года. До этой даты банк может требовать от Вас возврата задолженности по кредиту в судебном порядке.По истечении этой даты не ждите, что долг будет списан.

Срок исковой давности может быть приостановлен по причинам:

  1. в результате законного моратория (т. е. отсрочки);
  2. подаче иска помешала непреодолимая сила;
  3. при приостановке действия правового документа, на основании которого были оформлены ваши с банком взаимоотношения.

Если имело место приостановка, то в дальнейшем срок исковой давности будет начат заново, а не с момента приостановки, то есть снова на 3 года. Об этих причинах Вы можете не знать, и иск в суд может прийти и в 2020-ом году и позже.Если не было приостановки СИД (срок исковой давности), и срок СИД истек, банк может подать в суд вторично, но, скорее всего, ему будет отказано. В этом случае банк может передать долг коллекторам, чьи методы часто оказываются неправомерными, но доказать это часто невозможно.

Для этого был принят федеральный закон № 230, где четко указано, какие права и обязанности возложены на коллекторов и должников.4351 · 26,5 K от имени Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно. · Если вы выплачиваете ипотеку и вдруг потеряли работу или тяжело заболели, банк обязан предоставить вам отсрочку по кредиту – ипотечные каникулы.

· Если вы выплачиваете ипотеку и вдруг потеряли работу или тяжело заболели, банк обязан предоставить вам отсрочку по кредиту – ипотечные каникулы. Они закреплены законом и могут длиться до полугода.

Для этого вам нужно принести в банк заявление, выписку из регистра безработных или справку о болезни и выписку из ЕГРН, которая подтвердит статус ипотечного жилья как единственного.Для других видов кредита закон не предусматривает «каникул». Если вам трудно вносить платежи по кредитам, лучше сразу уведомите об этом свой банк. Можете заодно подать заявление об отсрочке вместе с документами, подтверждающими ваши проблемы с финансами.

Это может быть налоговая декларация, справка об увольнении или больничный лист, а также выписка о доходах.

Банку не выгодны клиенты с просрочками, поэтому кредиторы рассматривают каждый такой случай индивидуально.

Если раньше вы исправно вносили платежи и давно пользуетесь услугами банка, вам, скорее всего, пойдут навстречу.

Банк может разрешить не вносить платежи в течение 1–3 месяцев. Но чаще всего кредиторы останавливают начисление процентов на несколько месяцев и клиент в это время выплачивает только основную сумму долга. Помните, что неоплаченную сумму нужно будет обязательно внести в конце срока кредита.

62 · 6,0 K · 24На сегодняшний день в России нет такого закона, в котором прописано, что долг можно не погашать.

Взятые взаймы деньги придётся вернуть. Минимизировать сумму процентов и неустоек возможно, если Вы будете последовательно действовать через суд, пользуясь знаниями нормативно-правовых актов РФ.Сейчас много компаний мошенничает в этой сфере. Поэтому, прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли Ваш долг был продан коллекторам.

Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой Вашей задолженности.

Чтобы с этими документами можно было грамотно действовать в рамках правового поля.Срок исковой давности по кредиту — три года с момента последнего платежа. Если Ваш долг был продан коллекторам, то срок исковой давности не обнуляется.

Но намеренное уклонение от уплаты обычно не приводит ни к чему хорошему, так как чаще всего банки и коллекторы очень хорошо юридически подготовлены.

Намного лучше, чем должники.610 · 11,3 K · 24Генеральный директор федеральной юридической компании «Юридический суп.

· Добрый день.Согласно Законодательства Ваш кредитор имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с Вас суммы задолженности.

После вынесения решения суда взыскивать задолженность уже будет служба судебных приставов согласно ФЗ «Об исполнительном производстве». Могут быть применены меры принудительного взыскания такие как: арест имущества, счетов, обращение взыскания на доходы должника, наложен запрет на выезд из РФ.

В Вашей ситуации можно предположить, что задолженность просужена. Зачастую Должники и не знают о вынесенных в отношении них решений судов, а также возбужденных исполнительных производствах. Данную информацию можно проверить в официальных источниках, например по базе ФССП. Если кредитор все таки не обращался в суд с исковым заявлением, то можно говорить о пропусках сроков исковой давности со стороны кредитора.
Если кредитор все таки не обращался в суд с исковым заявлением, то можно говорить о пропусках сроков исковой давности со стороны кредитора. Чтоб доскональное понимать эти моменты, рекомендуется обратиться в Далее юристы в свою очередь по вашим данным произведут проверку на предмет просуживания в отношении Вас задолженности.

9 · 6,1 K · 35культуролог, книголюб и гуманист · Если вы получили первую отсрочку из-за обучения в ВУЗе, есть вариант продолжить процесс после получения диплома.

Можно, например, поступить в магистратуру, ординатуру или аспирантуру (за второе высшее отсрочку не дают).

Еще один способ — пойти работать пожарником, таможенником или полицейским. Депутатам, кстати, также положена отсрочка.

Есть и семейные обстоятельства — уход за больным родственником (если больше некому), беременность жены, воспитание ребенка без супруги, опека над несовершеннолетними сестерами и братьями.23 · 2,3 K · 617Банки, инвестиции, страхование, НПФ · Всё очень индивидуально от банка к банку, от ситуации к ситуации. Если вы хотите перекрыть текущий кредит с помощью нового, то лучше рефинансирование, ставка будет ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.

Но для рефинансирования потребуется справка о наличии задолженности по действующему кредиту (нескольким кредитам), паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ (либо Банка) за 6 месяцев. 18 · 4,1 K · 1,4 KСамореализация или реализация себя. В моих ответах много «ненаучного». · Здравствуйте, Олег.Всегда задаюсь вопросом, стоит ли отвечать на адресованный мне вопрос, если на него уже дали прекрасные ответы.

· Здравствуйте, Олег.Всегда задаюсь вопросом, стоит ли отвечать на адресованный мне вопрос, если на него уже дали прекрасные ответы. Чаще всего просто ставлю «палец вверх» на хорошие ответы и все.Здесь вам тоже дали классные ответы.

Но вы задали вопрос на прямой линии, поэтому отвечу.))

  • Четко определите позиции, которые жизненно необходимы. Жилье, еда, общественный транспорт, связь. Может у вас еще что-то есть.
  • По этим позициям сведите траты на минимум. Примите, что ваша цель — стать свободным от долгов. Поэтому, не до пирожных и кафешек. Закупайтесь на рынках оптом по основным продуктам. Разово это немного экономит, но стратегически собирается. Будьте аккуратнее с одеждой, чтобы не тратиться на новую. Понятное дело, слово «мода» лучше забыть.Тарифы на связь взять минимальные по ценам.
  • Обязательно распишите все свои долги, Поговорите с теми, у кого заняли и распишите: какие долги можно отложить на другой срок; какие нужно отдавать сейчас, но можно частями (какими частями); какие нужно отдать полностью в ближайшее время. И исходя из этого распишите план отдачи долгов. Обязательно нужно уведомить людей о том, что вы не убегаете от долгов и сейчас составляете план их отдачи. С банками все сложнее, но думаю можно найти спецов, которые проконсультируют.
  • Ищите любые способы калыма/подработки. Для этого проанализируйте свои навыки (на уровне «читаю/пишу/умею искать инфо в интернете/умею работать в эксель»). Объясните друзьям свою цель и попросите помочь в поиске подработки.
  • Забудьте про все остальные цели до выполнения этой. Важно: Не ориентируйтесь на цель «отдать долги». Ориентируйтесь на «Стать свободным», подразумевая момент, когда вы никому не должны и все свои деньги можете направлять на любые доступные капризы. Когда ваше будущее не продано заранее.
  • Все деньги, остающиеся от необходимых нужд, направляйте только на отдачу долгов. Никаких себе поблажек в виде поездок на отдых, обновления смартфона, покупки одежды, посиделок в кафе, дорогих подарков родным и друзьям.

Все написанное исходит из вашей постановки вопроса. Именно так и действую сам. Когда есть цель, все направляется на нее.

Остальное сходит на минимум. Тогда всего можно достигнуть гораздо быстрее.16 · 512 · 1Добрый день.А какова судьба вообще с взятыми кредитами и на каком основании ходят коллекторы?Расскажите историю более детально, чтобы можно было понять, как вы можете вести себя в сложившейся ситуации.А по поводу коллекторов могу сказать следующее, если они превышают свои полномочия или мешают как-то жить, а уж тем более, если угрожают вашей жизни и безопасности — пишите заявление в полицию на это, далее идёте в прокуратуру и пишите ещё одно заявление о привлечении их внимания к этим действиям.Ну и напоследок, можно сходить ещё к ФССП по месту прописки, прокунсультироваться и написать заявление им (т.к. именно ФССП сейчас являются надзорным органом за деятельностью коллекторских агенств), как минимум это потушит пыл ваших коллекторов, как максимум получат великих люлей как с точки зрения закона (от полиции и прокуратуры), так и финансовых санкций от ФССП (последние тоже полюбили дрючить коллекторов штрафами за их непрофессионализм при взаимодействии с должниками). 2 · 1,0 K · 420Главный эксперт отдела анализа банковских услуг www.banki.ru · Перед тем, как выдать кредит, банк собрал все необходимые данные о вас.

Это место жительства и регистрации, место работы, контакты ближайших родственников и т.д. Вначале (первые три месяца) сотрудники банка будут настойчиво напоминать вам и вашему работодателю о просроченных платежах, а также требовать оплатить долг у созаемщика/поручителя/супруга(-и). По истечении 90 дней банки подключают коллекторов или передают дело в суд (в зависимости от решения сотрудников банка).

С коллекторами общение будет менее приятное нежели с банковскими сотрудниками. С паяльником они к вам не придут, но будут требовать погасить долг очень настойчиво.

Суд будет взыскивать долг путем списания денежных средств с ваших счетов, списания части вашей зарплаты, ареста имущества. Также можно ознакомиться со

«Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

.

Если вы не умышленно уклоняетесь от уплаты платежей по кредитам, а попали в трудное финансовое положение, то необходимо обратиться в банк с просьбой реструктурировать долг, то есть увеличить срок кредита с уменьшением ежемесячного платежа и распределением штрафов за просрочку на много месяцев или полной их отменой.

Можно попытаться кредит под меньшую процентную ставку. Еще вариант — попробовать объявить себя банкротом.

Признать банкротство может только суд.161 · 1,7 K · 2,3 KПользователь данного сайта · Играют роль условия хранения — не меньше, чем сроки.Макароны, чипсы, сухари, крекеры, крупы — годятся в пищу, если нет признаков гниения или поедания червями/ насекомыми.Если что-то хранилось всё время в холоде без изменения температуры — сгущёнка, тушёнка, засолки, варенья — шансы на пригодность в пищу по истечении срока годности резко возрастают.Если варенье содержит плодовые косточки — стоит поостеречься есть долго простоявшее.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+