Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - В каких случаях возвращается страховка при досрочном погашении кредита

В каких случаях возвращается страховка при досрочном погашении кредита

В каких случаях возвращается страховка при досрочном погашении кредита

Оглавление:

Почему страховку сложно вернуть?

Гражданский кодекс(см. статью) однозначно утверждает, что расторгнуть договор страхования можно, вот только деньги страхователю не вернут.

Исключением из этого правила является ситуация, когда существование страхового риска прекратилось. Например, автомобиль застраховали от ДТП, а на него упало дерево, полностью уничтожив транспортное средство.

В такой ситуации дорожно-транспортное происшествие машине уже не грозит. Но банки страхуют на случай смерти или наступления инвалидности. А это такие ситуации, которые могут наступить в любое время.

Даже если кредит выплачен, очевидно, это не значит, что с человеком ничего не случится.

В договоре может быть прописана возможность его досрочного расторжения с возвратом денег. Однако, банкам и страховым компаниям нет никакого резона ограничивать себя, и они руководствуются нормой ГК РФ.

Если страховая премия удерживается ежемесячно или ежегодно, то заемщик может просто перестать платить.

Т.е. если сумма страховки зависит от остатка долга, то платить страховку не нужно. После досрочки сумма долга становится равной нулю, а следовательно и страховая премия тоже нулевая.

Не случайно, суды практически не сталкиваются с делами, когда страховая премия удерживается периодическими платежами.

Но банки часто удерживают страховку в момент подписания договора за весь период действия страхования. Например – 140 тысяч за 5 лет. И даже, если кредит погашен за два года, банкиры и страховщики ссылаются на то, что существование страхового риска не прекратилось.

Приведем табличку, сколько требует банки при сумме кредита 200 тыс. рублей Банк Сумма кредита Обязательная страховка Страховка/Сумма кредита МКБ 200000 50000 25% Открытие 200000 30000 15% ВТБ 200000 24500 12,25% Почта Банк 200000 24000 12% Ситибанк 200000 19200 9,60% Альфа-Банк 200000 18000 9% Сбербанк 200000 13200 6,60% Бинбанк 200000 16450 8,23% Юникредит 200000 15700 7.85% Райффайзенбанк 200000 15120 7,56% Россельхозбанк 200000 10560 5.28 СМП-Банк 200000 10509 5.2545% Газпромбанк 200000 31220 15,61,% Промсвязьбанк 200000 40000 20% Как видите, тарифы на страхование драконовские, особенно в МКБ и ПСБ. Суды часто отказывают во взыскании страховки, даже при досрочном гашении кредита.

Однако, это не значит, что судебная практика исключительно на стороне банка.

Допустим ли возврат страховки по кредиту

Если кредит погашен досрочно, то клиент банка вправе получить обратно часть денег за оставшийся период действия договора страховки.

Это прописано п.3 ст. 958 ГК РФ. П. 1 этой же статьи гласит, что СК оставляет за собой только востребованную часть премии, если за рабочий период не был зафиксирован страховой случай. Оставшаяся сумма должна быть возвращена клиенту.Основания для прекращения действия полиса:

  • Лишение залогового имущества по обстоятельствам не из списка рисков.
  • Кредит погашен, если срок, указанный банком, не завершен.
  • Окончание предпринимательской деятельности.

Закон № 4015-1 РФ, регламентирующий работу страховых структур дополнительно подчеркивает возможность гражданина получить компенсацию неполной суммы денег после досрочного погашения кредита.

8 мая 2013 Минфин опубликовал письмо № 03-04-05/4-420 на основании которого гражданин может получить от страховой компании (СК) выкупную часть средств из страхового резерва на день досрочного прекращения сделки.

Расторгнуть обязательства со страховой компанией можно путем одностороннего отказа. Заявитель объявляет о намерениях в срок, установленный соглашением. В противном случае СК может придраться к нюансам процедуры и отказать в перечислении денег по неиспользованной части полиса.

В России обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Оформление полиса при любых других условиях (кредитование, организация трудовой деятельности, иное) – добровольное волеизъявление.

Его нельзя навязать, угрожая или шантажируя человека. При подписании договоров следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом. Если один из них гласит, что при досрочном погашении кредита (ипотеки) возврат страховки не предусмотрен, заявитель не сможет доказать свою правоту.

Компенсировать деньги можно у любого кредитора. Это условие плюс лояльные требования к выдаче займа может быть привлекательными для заемщика. В договоре следует обратить внимание на пункты:

  • Способ оплаты (единоразово, ежегодно, иное).
  • Условия компенсации, если клиент досрочно гасит кредит.
  • Какая компания оказывает услуги страхования.
  • Стоимость полиса помесячно.

Менеджеры, шантажирующие клиента отказом, намекая на его нежелание оформлять страховку по кредиту, наказываются.

Человек может обратиться к вышестоящим инстанциям с претензией на работу структуры.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены. Сравни.ru > Энциклопедия > Банки > Кредитование > Можно ли вернуть страховку после погашения кредита >

Результат рассмотрения жалобы

При таких обстоятельствах Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 25 апреля 2018 г.

принято с существенным нарушением норм материального права, в связи с чем подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. Источник

В «период охлаждения»

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).Важно!

В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни. Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка.

Когда шансы на возврат страховки стремятся к нулю

Если страховка была включена в пакет дополнительных банковских услуг, вместе с sms-информированием, выпуском карты и т.п.

В этом случае подобная страховка рассматривается как комиссия.

Никто же не возвращает комиссии, верно?Чтобы не потерять деньги в случае досрочного погашения кредита, внимательно изучайте предложения банков, их условия кредитования и кредитный договор. Выделена ли страховка как отдельная услуга или включена в качестве “комиссии”? Кто выступает страховщиком? Можно сразу поинтересоваться у кредитного менеджера, как быть со страховой премией в случае досрочного погашения кредита – в хороших банках обязательно есть утвержденный порядок на этот счет.
Кто выступает страховщиком? Можно сразу поинтересоваться у кредитного менеджера, как быть со страховой премией в случае досрочного погашения кредита – в хороших банках обязательно есть утвержденный порядок на этот счет.

А с какими банками работаете вы?

Условия возврата части страховки

Важными и обязательными требованиями для выплаты страховой премии для возврата страховки при досрочном погашении кредита могут быть:

  1. подтвержденное 100% погашение долга банку;
  2. предоставление требуемого пакета документов страховщику.
  3. наличие пункта договора о возможности оформить возврат страховой при условии погасить досрочно займ;

Новые правила возврата страховки при досрочном погашении кредита

С 01.09.2021 вступит в силу федеральный закон, согласно которому заемщики при досрочном погашении кредита смогут вернуть уплаченные за страховку денежные средства. Возврат средств будет производиться пропорционально времени, которое заемщик пользовался кредитом.Например, при оформлении кредита гражданин также оформил страховку своей жизни и здоровья, на срок кредитования.

Пусть это будет 5 лет. Страховая премия в размере 50 000 рублей за весь срок действия полиса, была уплачена сразу. Через 1 год гражданин решил досрочно вернуть кредит.

Одновременно отказавшись от имеющейся страховки. Страховая компания должна будет вернуть ем ему уже уплаченную премию пропорционально использованному периоду страхования: 50 000 рублей (премия за 5 лет) — (50 000 руб/5 (премия за 1 год)*1 год (срок пользования страховкой) = 40 000 рублей. Денежные средства должны быть возвращены в течение 7 дней с момента поступления соответствующего заявления от застрахованного лица.Но есть и «ложка дегтя» — новый закон будет распространяться только на договоры страхования, заключенные после введения его в действие.

То есть, после 01.09.2021. А можно ли вернуть страховку сейчас, по уже заключенному договору? Давайте разберемся!

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Истории одна изумительнее другойСветлана Логвина, юрист18.0310KСветлана Логвина, юрист12.038KСветлана Логвина, юрист03.03100KОльга Макеева, юрист26.0213KЕкатерина Мирошкина, экономист18.0219KСветлана Логвина, юрист18.0268KАлексей Башук, юрист06.0211KОльга Макеева, юрист30.0198KЕкатерина Мирошкина, экономист16.0120KЕкатерина Мирошкина, экономист02.12.1934KЕкатерина Мирошкина, экономист23.11.1930KЕкатерина Мирошкина, экономист11.11.19354KЕкатерина Мирошкина, экономист30.10.1968KАлексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности17.10.1911KЕкатерина Мирошкина, экономист09.10.19103KАлексей Башук, юрист20.09.1913KЕкатерина Мирошкина, экономист19.09.19160KЕкатерина Мирошкина, экономист09.09.1930KЕкатерина Мирошкина, экономист02.09.19109KЕкатерина Мирошкина, экономист23.08.19105KЕкатерина Мирошкина, экономист17.08.19125KАлексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности13.08.1921KЕкатерина Мирошкина, экономист10.08.1939KЕкатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов29.07.1916KЕкатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов20.07.1923KЕкатерина Мирошкина, экономист12.07.1912KЕкатерина Мирошкина, экономист05.07.19100KЕкатерина Мирошкина, экономист25.06.1936KЕкатерина Мирошкина, экономист18.06.1928KЕкатерина Мирошкина, экономист10.06.19107KЕкатерина Мирошкина, экономист03.06.1953KЕкатерина Мирошкина, экономист23.05.1945KЕкатерина Мирошкина, экономист16.05.1938KЕкатерина Мирошкина, экономист06.05.1922KЕкатерина Мирошкина, экономист16.04.1953KЕкатерина Мирошкина, экономист08.04.1978KЕкатерина Мирошкина, экономист29.03.195KЕкатерина Мирошкина, экономист05.03.1928KЕкатерина Мирошкина, экономист20.02.1918KЕкатерина Мирошкина, экономист04.02.19311KАлиса Маркина, юрист31.01.1917KЕкатерина Мирошкина, экономист22.01.1962KЕкатерина Мирошкина, экономист11.01.1938KЕкатерина Мирошкина, экономист29.12.1823KЕкатерина Мирошкина, экономист19.12.1856KЕкатерина Мирошкина, экономист13.12.1886KЕкатерина Мирошкина, экономист04.12.18104KЕкатерина Мирошкина, экономист29.11.1863KЕкатерина Мирошкина, экономист26.11.1820KЕкатерина Мирошкина, экономист20.11.1841KЕкатерина Мирошкина, экономист14.11.1855KЕкатерина Мирошкина, экономист03.11.1878KЕкатерина Мирошкина, экономист26.10.1825KЕкатерина Мирошкина, экономист19.10.1822KЕкатерина Мирошкина, экономист16.10.1836KЕкатерина Мирошкина, экономист10.10.1825KЕкатерина Мирошкина, экономист03.10.1815KЕкатерина Мирошкина, экономист26.09.1846KЕкатерина Мирошкина, экономист20.09.18226KЕкатерина Мирошкина, экономист14.09.1821KЕкатерина Мирошкина, экономист11.09.1819KЕкатерина Мирошкина, экономист04.09.1895KЕкатерина Мирошкина, экономист30.08.18179KЕкатерина Мирошкина, экономист24.08.1827KЕкатерина Мирошкина, экономист21.08.1845KЕкатерина Мирошкина, экономист13.08.18139KЕкатерина Мирошкина, экономист08.08.1867KЕкатерина Мирошкина, экономист03.08.1847KЕкатерина Мирошкина, экономист31.07.1840KЕкатерина Мирошкина, экономист27.07.1813KЕкатерина Мирошкина, экономист24.07.1838KЕкатерина Мирошкина, экономист17.07.1847KЕкатерина Мирошкина, экономист11.07.1826KЕкатерина Мирошкина, экономист06.07.1840KЕкатерина Мирошкина, экономист02.07.1820KЕкатерина Мирошкина, экономист26.06.1850KЕкатерина Мирошкина, экономист20.06.1830KЕкатерина Мирошкина, экономист13.06.1825KЕкатерина Мирошкина, экономист05.06.18109KЕкатерина Мирошкина, экономист29.05.1823KЕкатерина Мирошкина, экономист25.05.1833KЕкатерина Мирошкина, экономист23.05.1827KЕкатерина Мирошкина, экономист17.05.1833KЕкатерина Мирошкина, экономист07.05.1821KЕкатерина Мирошкина, экономист27.04.1821KЕкатерина Мирошкина, экономист25.04.1815KЕкатерина Мирошкина, экономист19.04.1821KЕкатерина Мирошкина, экономист16.04.1827KЕкатерина Мирошкина, экономист11.04.1818KЕкатерина Мирошкина, экономист06.04.18105KЕкатерина Мирошкина, экономист30.03.1818KЕкатерина Мирошкина, экономист28.03.1830KЕкатерина Мирошкина, экономист22.03.1841KЕкатерина Мирошкина, экономист19.03.1828KЕкатерина Мирошкина, экономист14.03.1840KЕкатерина Мирошкина, экономист07.03.1816KЕкатерина Мирошкина, экономист28.02.1814KЕкатерина Мирошкина, экономист22.02.1881KЕкатерина Мирошкина, экономист14.02.1825KЕкатерина Мирошкина, экономист09.02.1821K

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам.

Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК.

Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит.

По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним. Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще.

Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки. Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  • Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  • Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  1. Реквизиты.
  2. Паспорт;
  3. Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  4. Страховой договор;

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам.

Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Заключение

Не всегда можно заранее определить, возвращается ли страховка по кредиту при досрочном погашении в том или ином случае.

Практика, однако, показывает, что кредитный договор может быть составлен таким образом, что суд встанет на сторону банка вместо того, чтобы обязать его сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно читайте не только кредитный, но и страховой договор. Обратите внимание, является ли он прямым или это присоединение к договору коллективного страхования.

Лучше всего выяснить, можно ли вернуть страховку по кредиту, еще до заключения договора с банком.

Судебная практика по возврату средств

При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита. Квалифицированные специалисты данных учреждений имеют достаточно весомую регулярную практику, которая подтверждает опыт в разрешении различных ситуаций в банковской организации.

Помощь заемщикам осуществляется в каждом регионе, причём зачастую судебное решение остается на стороне заемщика и он получает часть премии по страховому взносу. При этом возвращаются все навязанные банком выплаты по условиям кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию.
При этом возвращаются все навязанные банком выплаты по условиям кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию. Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств.

Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения. Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки.

При этом клиент может освободиться от непосредственного участия в процессе судебного разрешения, если напишет соответствующую доверенность на юридическое лицо, которое вправе предоставлять интересы заемщика на заседании.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций.

Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Популярные займы

100000 ₽

30000 ₽

60000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

15000 ₽

30000 ₽ © BiznesLab.com © 2012-2021 Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта.

Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

© BiznesLab, 2012-2021

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании

Какую часть страховки можно вернуть

Сумма зависит от момента подачи заявления в банк и СК. Фиксируется несколько этапов:

  • 14 дней («Период охлаждения»). Возвращается 100%.
  • Месяц с момента вступления сделки в силу. По желанию СК возмещается вся премия.
  • Ссуда возвращена до конца первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
  • В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.

Пример. В мае 2015 года был выдан кредит.

Ссуда — 400 тыс. р. Срок выплат – 60 месяцев.

Полис – 23 тыс. р. Заемщик Почта банка объявил о досрочном погашении кредита (без зафиксированных страховых случаев).

В 2018 году долг был возвращен. После перерасчета СК возместила клиенту 6400.Главное условие, при котором можно вернуть деньги за страховку по кредиту – отсутствие страхового случая. Также фирма имеет право вычесть из премии расходы на ведение дела, которые могут составлять до 40% от суммы премии.

Если заемщик перечисляет страховые взносы каждый месяц, а компания отказала в возвращении денег, можно перестать платить за полис (при погашении ссуды).

Таким образом, договор будет прекращен по требованию СК. Главное – внимательно ознакомиться с условиями сделки. Некоторые фирмы оставляют за собой право наложения штрафов на клиентов, не выполняющих условия договора.

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?

Анонимный вопрос · 18 дек 2017 · 11,8 K4ИнтересноЕщё · 70Юрист по страхованию, кредитам, наследству, недвижимости, ЖКХ.

· Добрый день. Ответ подготовил ЮРИСКОНСУЛЬТ, с учетом законодательства и судебной практики.В случе, если дополнительные вопросы контактный телефон (вотсап и вайбер на этом номере телефона) на сайте.Частичный возврат стоимости страховки, при досрочном погашении кредита.Заемщик оформил кредит к примеру на 24 месяца, сумма кредита 1 000 000 руб. 00 коп., из данных средств 100 000 руб.

00 коп. (страховая премия) пошли на оплату услуг страхования. В период 14 дней, заемщик не обращался ни в кредитную, ни в страховую организацию. Кредит он выплатил — досрочно, к примеру за 12 месяцев.

Гражданское законодательство предоставляет возможность, на частичный возврат стоимости страхования (страховой премии), при досрочном прекращении договора страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование- п. 3 ст. 958 ГК РФ. При данных обстоятельствах, заемщик также вправе претендовать, на частичный возврат стоимости страховых услуг, по своему кредитному договору, если страховая выплата зависит от кредиторская задолженности и фактически является тождественной.

Расчет, который подлежит возврату следующий за 24 месяца стоимость страхования составила — 100 000 руб.

00 коп., за 12 месяцев стоимость страхования составила — 50 000 руб.

00 коп., так как заемщик погасил кредит досрочно за 12 месяцев, значит ему должны вернуть сумму за страхование в размере 50 000 руб.

00 коп. В этом случае, также пишется обращения с требованием о расторжение договора страхования, а также выплаты страховой премии за неиспользованный период страхования, в нашем примере это 12 месяцев- 50 000 руб. 00 коп. Если заемщик отказали в выплате стоимости страхования, или проигнорировали требования заемщика, дальнейшие истребование стоимости услуг страхования, происходит в судебном порядке.В заключение своего ответа, важно обратить внимание тех кто уже взял кредит, или собирается взять. При вынесение решения, суд применят норму- ч.6 ст.

13 ФЗ «О защите прав потребителей». Данная норма сформулированы законодателем следующим образом — при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Данная норма сформулированы законодателем следующим образом — при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Получается если банк, или страхования организация если не выплатила сумму в размере 100 000 руб. 00 коп., значит по решению суда выплатит существенно больше ( 50% от 100 000 руб.

00 коп.- 50 000 руб. 00 коп.+ 100 000 руб.

00 коп. ), а всего получается 150 000 руб.

00 коп., если в добровольном порядке не выплатили 50 000 руб., значит выплатятвсего 75 000 руб. 00 коп., ну и так далее, арифметика довольно простая.182 · 4,5 KЯ взял кредит в банке внёс сумму за автомобиль но на страховку не хватило так как я ей не разу не пользовался ОтветитьЕщё 5 комментариевНаписать комментарий.Ещё 1 ответ · 58Разбираюсь займа и кредитах.
00 коп., ну и так далее, арифметика довольно простая.182 · 4,5 KЯ взял кредит в банке внёс сумму за автомобиль но на страховку не хватило так как я ей не разу не пользовался ОтветитьЕщё 5 комментариевНаписать комментарий.Ещё 1 ответ · 58Разбираюсь займа и кредитах.

Знаю все о досрочном погашении. · Всем день добрый. Мы писали достаточно подробный обзор на эту тему На текущий момент ситуация обстоит следующим образом. Можно вернуть деньги в 2х случаях 1.

Возможность возврата определена в правилах страхования или. Читать далее94 · 3,1 KНаписать комментарий.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также от имени Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых. · Зуля Тагир, в настоящее время при досрочном погашении кредита часть денег за страховку (за неиспользованный период) возвращается только по программам индивидуального страхования и если это предусмотрено вашим договором.

Некоторые компании отказываются возвращать часть страховой премии, поскольку Гражданский кодекс допускает такую возможность.

И вот только 27.12.2019 г. президент РФ подписал , который даёт заёмщику право вернуть часть страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита.

Отказаться от договора страхования нужно в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. Часть страховой премии за неистекший период должна быть выплачена в течение 7 рабочих дней с момента подачи заявления. Если заёмщик заключал договор коллективного страхования, когда страхователем выступал сам банк, нужно написать заявление на возврат страховки в течение 10 календарных дней после досрочного погашения кредита.

Закон вступит в силу с 1 сентября 2021 года. Сейчас вам нужно внимательно прочитать свой договор, чтобы узнать, предусматривает ли он возврат денег за страховку при досрочном погашении.

21 · 2,8 K · 642Вряд ли, тем более время много прошло. У вас в кредитном договоре, наверняка есть пункт, согласно которому, если и можно отказаться от страховки, тогда вы будете платить кредит по повышенному проценту.

Сумму, на которую банк заранее нацелился, чтобы поиметь с клиента, он не упустит.Судите сами, сегодня банки предлагают взять кредит под 10-12% годовых, а вкладчиков заманивают процентами по вкладам 7-8. И какая у них будет маржа, 2-5 %?

Это при инфляции в 12-15%! Банкиры не сумашедшие, чтобы работать себе в убыток.

Страховка кредита это тот самый подводный камень, на который напарываются все заёмщики.

Реально она увеличивает процент по кредиту до 24-х %. Это легко определить даже без вычислений.

Если банк, например Сбер, предлагает держателям дебетовых зарплатных карт оформить кредит онлайн, то уж никак не меньше 23,9%.То что предлагаемая кредитная карта «золотая» не стоит обращать внимания, это обычная замануха.Возможно вам удастся пробить брешь в обороне банка, попытка не пытка. Тогда вы одержите свою маленькую победу, без потерь отказавшись от страховки.

Желаю вам успехов.1 · 3,2 K · 24На сегодняшний день в России нет такого закона, в котором прописано, что долг можно не погашать. Взятые взаймы деньги придётся вернуть.

Минимизировать сумму процентов и неустоек возможно, если Вы будете последовательно действовать через суд, пользуясь знаниями нормативно-правовых актов РФ.Сейчас много компаний мошенничает в этой сфере.

Поэтому, прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли Ваш долг был продан коллекторам.

Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой Вашей задолженности.

Чтобы с этими документами можно было грамотно действовать в рамках правового поля.Срок исковой давности по кредиту — три года с момента последнего платежа. Если Ваш долг был продан коллекторам, то срок исковой давности не обнуляется.

Но намеренное уклонение от уплаты обычно не приводит ни к чему хорошему, так как чаще всего банки и коллекторы очень хорошо юридически подготовлены. Намного лучше, чем должники.610 · 11,7 K · 3,6 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей.

· Сначала проверьте условия своего полиса и правила страхования. Не у всех страховых компаний есть возможность возврата денег за страховку после того, как вышел обязательный по закону период охлаждения 14 дней. Иногда правила страховой разрешают возврат части страховки именно в случае досрочного погашения кредита, хотя по закону пока это не обязательно.

Если по правилам и полису нет возможности возврата денег в вашем случае, иногда удаётся сделать это через суд. Хотя судебная практика очень сильно отличается по разным регионам.202 · 6,3 K · -119Vzayt-credit.ru · Да, это так.

При досрочном погашении потребительского кредита заемщик может попытаться . Посмотрите в договор страхования, если там есть пункт, позволяющий вернуть страховые суммы после погашения кредита, это хорошо. В противном случае потребуется юридическая помощь и обращение в суд.

Исход может быть разный:

  1. возврат средств в полном объеме. Такой вариант реален, когда кредит возвращен в течение первых нескольких месяцев.
  2. страховая компания откажет;
  3. согласятся вернуть часть страховки. Обычно такое происходит, если кредитный договор был заключен не более полугода назад;

Начать нужно с написания заявления в 2-х экземплярах на имя директора страховой фирмы о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Понадобятся такие бумаги: паспорт, кредитный и страховой договоры, справка о досрочном закрытии кредита, квитанции по оплате кредита. Если компания откажет, вы можете обратиться в суд. Судебные издержки придется платить истцу.

Вернуть страховку помогает . Это юридическая компания, которая специализируется на возврате страховки по кредиту.

Деньги будут перечислены на ваш счет.

Консультация бесплатная, причем после анализа документов клиента. Кроме того, посмотрев на ваши документы, АЛФ предоставит расчет, насколько выгодно браться за это дело. Общение со страховщиками и банками ведет юрист компании, ваше присутствие не требуется. Услуги Академии оплачиваются по факту, т.е., когда на ваш счет поступят деньги с возврата страховки.1 · 396 · 39Аспирант филологии, учитель музыки, люблю рукоделие и животных!
Услуги Академии оплачиваются по факту, т.е., когда на ваш счет поступят деньги с возврата страховки.1 · 396 · 39Аспирант филологии, учитель музыки, люблю рукоделие и животных!

· Все зависит от конкретного банка, а также тарифного плана, по которому рассчитыватся ваш кредит. Если, например, вы взяли автокредит в банке, то гораздо выгоднее будет досрочно погасить кредит.

Совет: на офсайте банка, у которого вы взяли кредит, попробуйте воспользоваться специальной формой-таблицей для расчета всех возможных вариантов.846 · 14,0 K от имени Наша специализация: банкротство физических и юр.

лиц, взыскание. · Добрый день.

Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о в случае, если задолженность перед кредиторами составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.Необходимо понимать по каким основаниям вы имеете возможность выйти в суд, имеются ли у вас просрочки, либо только предвидятся. В любом случае, вы вправе обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. При подаче заявления необходимо учитывать сумму задолженности и доходы гражданина – Должника, а также иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Рады будем Вас проконсультировать в нашей организации.

Занимаемся банкротством граждан с 2015 года (даты действия закона о банкротстве). Не забывайте, что процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) имеет ряд особенностей и самостоятельно пройти ее без помощи специалистов не у всех получается. В этой связи рекомендуется обратиться все таки в юридическую организацию.

Для заказа услуги банкротства под ключ предлагаем перейти по ссылке и оставить заявку на бесплатную консультацию 101 · 1,4 K · 70Юрист по страхованию, кредитам, наследству, недвижимости, ЖКХ. · Вечер добрый, Евгений возможно расторгнуть договор страхования в любой период времени.

Возрат стоимости страхования в до судебном порядке, или в судебном происходит после истечение 14 дней в случае досрочного погашения кредита и прямой зависимости страховой выплаты при наступлении страхового случая от размера кредиторской задолженности. К примеру кредиторская задолженность 300 000 руб., страховая компания выплатит 300 000 руб.

банку. 1 · 923 · 3,6 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей. · Сначала нужно посмотреть условия своей страховки и проверить, есть ли в них возможность возврата денег при досрочном погашении кредита или просто при досрочном отказе от страхования.

Сейчас по закону для большинства страховок действует обязательный период охлаждения 14 календарных дней с даты оформления страхования.

В этот период возможен отказ от страховки с возвратом денег. После первых 14 дней страховые компании решают сами, давать или нет другие возможности для расторжения договора страхования с возвратом денег. Если по условиям вашей страховки возможен досрочный отказ от страхования с возвратом денег, пишите заявление в страховую компанию.

В случае с коллективным страхованием много нюансов и заявление скорее всего придется писать в банк.127 · 6,3 K от имени Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых. · Наталия, я правильно понимаю, что при реструктуризации вам предоставляли кредитные каникулы и приостанавливали на это время начисление процентов по основному долгу?

Если вы подписывали доп. соглашение или новый договор, там могли содержаться условия по поводу досрочного погашения.

Почитайте. Дело в том, что кредитные каникулы даются, если заёмщик попал в трудное финансовое положение, например. Если вы после этого сделали досрочное погашение, банк мог расценить это как намеренное желание воспользоваться заморозкой и так сэкономить. Тогда вас и обязали заплатить проценты за тот период.

При этом за неиспользованный период вы всё равно можете вернуть проценты. Вряд ли банк заинтересован правильно всё посчитать, так что вам лучше обратиться к независимому специалисту.

1 · 3,0 K© 2021

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Итак, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, недавно погасили досрочно кредит или задумались об этом. По большому счёту надо стараться , это вполне можно сделать.

Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли. А если нет – достаньте с полки следующие документы (их, вообще, выкидывать не рекомендуется, в любой момент могут пригодиться):1.

Кредитный договор, условия кредитования;2.

Договор о страховании;3. Договор о залоге (если был);4. Квитанции, подтверждающие платежи и справка о полном погашении кредита из банка (рекомендуется брать всегда, чтобы подтвердить отсутствие задолженности).Посмотрите три первых договора.

Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк.

Тогда в страховке вновь появится смысл.Если объект страхования – жизнь, здоровье, работа, или вы хотите вернуть деньги по страхованию имущества, действуйте по следующей инструкции:Шаг 1. Подать заявление страховщику.

Не заполняйте бланк, который вам дадут в офисе. Принесите уже готовое заявление в двух экземплярах (образец смотрите в конце статьи). Независимо от пункта о возврате страховки в договоре, попытаться вернуть деньги стоит, особенно если вы готовы идти до конца, или если речь идет о крупной сумме.

К заявлению приложите справку о погашении кредита, укажите, на какие статьи Гражданского Кодекса ссылаетесь.

Не забудьте, что претендовать можно только на часть страховой премии с даты фактического закрытия кредита до даты планового закрытия.Вам на помощь придут:

  1. ст. 958 ГК РФ, где описаны условия досрочного расторжения договора о страховании. В частности, абзац 1 пункт 3 этой статьи, где указано, что при исчезновении рисков наступления страхового случая до истечения срока действия договора, страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть суммы;
  2. логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров. Эту логичную позицию хорошо использовать для защиты своих интересов в суде.
  3. ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит.

Шаг 2. Не «опускать руки», когда юрист компании пришлет вам мотивированный отказ, ссылаясь либо на пункт в договоре, где указана невозможность возврата страховки по досрочно уплаченному кредиту, либо на ту же ст.

958, п. 3, которая говорит о праве страховщика не возвращать деньги, если потребитель сам расторгает договор досрочно.Шаг 3. После получения отказа у вас есть два пути.

Первый, как уже было сказано – сменить выгодоприобретателя. Делать это стоит, если потенциальная сумма не покроет судебные расходы и гонорар адвокату. В противном случае, нанимайте юриста и обращайтесь в суд.

Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения. Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии.

Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.Условия следующие:

  1. при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;
  2. если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств.

Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.Важно!

Если была оформлена , то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится.

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде). В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

  1. свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
  2. номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
  3. реквизиты компании-кредитора;
  4. законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Содержание иска о возврате страховой премии

С.

Р.А. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате части страховой премии, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 24 июля 2016 г. между ним и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор на сумму 536 778,49 руб.

сроком на 60 месяцев с уплатой 17,9% годовых. В этот же день между сторонами заключен договор страхования сроком на 60 месяцев по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», согласно которому сумма страховой премии составила 81 186,49 руб.

Страховая премия уплачена истцом единовременно за весь срок страхования.

Кредит возвращен истцом в полном объеме досрочно.

Претензия истца о возврате части страховой премии в размере 65 243,30 руб. была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Действующие правила возврата страховки при досрочном погашении кредита

1.

При досрочном отказе от договора страхования, гражданин не имеет право на возврат уже уплаченной страховой премии (аб.2 п.3 ст.958 ГК РФ)! Исключение одно — если иное условие не предусмотрено договором страхования.2. Договор страхования (а точнее — Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора, которые никто не читает) может содержать условие о возврате части страховой премии.

Но, в общем это не выгодно страховой компании.

Зачем отдавать деньги, если можно их не отдавать?! Поэтому, страховщики довольно редко включают в свои договоры право граждан на возврат части страховки при досрочном отказе от полиса.3.

Если Правила страхования не позволяют вернуть уплаченную премию, то еще не все потеряно. Нужно внимательно проанализировать содержание страхового полиса.

В случае, если в тексте страховки есть привязка к кредитному договору (выгодоприобретатель — банк, размер выплаты соответствует остатку задолженности по кредиту и тому подобное), то есть основания считать, что при досрочном погашении кредита прекращается и договор страхования (по п.1 ст.958 ГК РФ).

Следовательно, и право на возврат уплаченных за страховку средств тоже есть! Именно такое разъяснение дал Верховный Суд РФ в своем определении от 05.03.2019 по делу No 16-КГ 18-55.

Но стоит отметить, что страховые компании давно учли эти требования — сейчас довольно редко выплату страховки как-либо привязывают к исполнению обязанности по погашению кредита.

Через страховую компанию

Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса.

Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+